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你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

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真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

重點來了：
債務協商你會找誰？

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

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但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

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一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

• 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意花旗卡債10萬還1萬花旗前置協商經驗ptt 不藏私~成功解決債務秘訣分享味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

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能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金花旗卡債10萬還1萬花旗前置協商經驗ptt 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信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司卡債信貸債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失卡債不還循環利率信用卡最低應繳利息最低應繳金額信用卡借現金信用卡一直繳最低前置協商卡友貸負債整合最新卡債協商機制債務協商推薦卡債整合與卡債協商信用卡循環利息vs信用貸款銀行卡債信貸銀行債務整合推薦銀行整合信貸銀行卡債心得銀行卡債多久會消失銀行卡債不還銀行循環利率銀行信用卡最低應繳利息銀行最低應繳金額銀行信用卡借現金銀行信用卡一直繳最低銀行前置協商銀行卡友貸銀行負債整合銀行最新卡債協商機制銀行債務協商推薦銀行卡債整合與卡債協商銀行信用卡循環利息vs信用貸款整合負債欠卡債20年欠高利貸欠債卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債人生卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債更生卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債故事卡債風暴卡債問題卡債清算卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用用信貸還信用卡如何快速還卡債如何知道自己欠了多少卡債如何查詢卡債如何透過房貸整合負債如何解決負債如何跟銀行債務協商如何還債有卡債就不能辦貸款嗎有卡債壓力嗎?百萬負債利息車貸忠訓國際評價債務協商信用分數信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額會影響信用嗎信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信用借款信用評分200信用評分400信用評分500信用評分600信用評分700信用評分800信用評分信用評分查詢信用評分標準信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500聯徵分數聯徵分數查詢聯徵分數試算聯徵次數聯徵紀錄聯徵紀錄多久更新還債方法擺脫負債雙卡風暴卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用信貸還信用卡信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道

因為現在全球都處在低利率環境

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一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ?

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

只給你看了有限期、讓你無法抗拒的利率及額度，

結果最後申辦出來的條件，跟行員當初所說的天壤之別。

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台灣大賽》兄弟同局開轟寫新猷岳政華：是哥哥感動到我

中信兄弟在台灣大賽第2戰靠著「岳家兄弟」岳東華、岳政華同場、同局開轟，扳平系列賽，也寫下台灣大賽新紀錄，能夠成為台灣大賽首對同局開轟的兄弟檔，岳政華說：「我想是哥哥感動到我才有這支全壘打。」事實上，兄弟在2局下一、二壘有人，輪到岳東華打擊時，原本教練下達打跑戰術，但他沒能成功執行，反讓二壘跑者周思齊死在三壘前。岳東華透露，當下戰術執行失敗後，周思齊有過來鼓勵他，「他看我很懊惱，就過來叫我專注在下一顆，我就深呼吸一下，當下只想說要看界內、界外，看到打出去很開心，因為有幫球隊打回分數。」弟弟岳政華隨後也跟隨哥哥腳步開轟，「很開心也覺得很有緣分，之前哥哥都會想很多，今天沒想太多卻開轟，很替他開心也是他感動到我才有這支全壘打。」他透露過去時常被猛威爾的連續變速球三振，「今天就特別設定抓他的變速球攻擊。」兄弟檔同場寫下難得紀錄，兩人也會將這2顆球拿回好好收藏，但一開始該怎麼放兩人卻不同調，岳東華表示「他放他的、我放我的」，但岳政華則認為紀錄難得，應該擺在一起更有意義，最終哥哥妥協，「可以放一起。」岳政華說：「真的沒想過能夠同場開轟，因為我們全壘打數枚很多，之前只要同場安打就很好，這次我真的不知道怎麼形容。」打完前兩戰雙方戰成平手，對於接下來的比賽，岳東華表示就是專注在每顆球、全力以赴；而台灣大賽菜鳥的岳政華仍強調自己會把重心擺在守備上。聽到丘總給自己打了90分的高分，岳政華不因此自滿，「接下來還有比賽，希望自己能越來越好，沒想過打擊會有這麼好的表現，之後也是會以守備為主，不會強求打擊。」

F-5E失事怪馬英九陸媒：民進黨又甩鍋

F-5E戰機失事，飛官朱冠甍墜海殉職，民進黨桃園市議員王浩宇把矛頭指向馬英九政府，引來批評，陸媒也直指「民進黨果然又來甩鍋」。10月29日事發當天，王浩宇在臉書表示，已經用了40年的F-5E戰機因機型非常老舊，且原廠零件早就停產，過去幾年頻頻發生意外造成飛官傷亡，但因為降低國防預算的關係，「在馬政府時期還是被當作教練機使用」，並強調「馬執政八年連個教練機採購都無法確定，國民黨現在還好意思批評迅速研發新機的蔡政府？」陸媒《中國台灣網》引述台北市議員、國民黨革實院長羅智強說法，F-5E戰機在台服役40幾個年頭，已超過最大服役年限，失事後，蔡英文總統隨即要求國防部儘速查明事故原因，豈料綠營側翼紛紛揣摩上意，不但將蔡的責任推得一乾二淨，更劍指馬前總統，「都當家5年了，出事還是只能拉馬維拉」。羅智強指出，事實上，依馬英九總統時期的採購規劃，F5-E戰機早該於去年解除現役，到了民進黨上台，空軍被迫改口稱「F-5E有延壽計畫，可以飛到2028年」，並質問，蔡英文一句「F-5E就要多飛九年」，這是馬英九的責任嗎？國民黨主席江啟臣也提出質疑，F-5E機型老舊，空軍在2016年即已建案規劃2017-2022採購新機汰舊，根據國防部原採購規劃，F-5E／F在2019年就將汰除，然而2016年政權輪替，蔡政府堅持國機國造，計畫改變，是否造成戰力空窗、妥善率下降，F-5E／F勉強延壽，導致事故發生，總統應向國軍、全體國民清楚說明。此外，《中國台灣網》也引用國民黨台北市議員徐巧芯批評王浩宇無腦亂指控，完全沒知識沒常識，騙騙不懂的人而已。(中時新聞網)

不給糖就搗蛋！桃園分隊遇公托中心小鬼頭熱情發糖

週末適逢萬聖佳節，不少家長、幼兒園紛紛替小朋友變裝，陪伴他們走上街大玩「不給糖就搗蛋」。桃園市政府社會局公設民營桃園托嬰中心於10月30日上午舉辦萬聖節的「戶外踏青變裝活動」，桃園市政府消防局桃園分隊也是第一次遇上小朋友上門，親切的消防員大哥哥也跟小朋友分享糖果、帶動熱鬧氣氛。桃園市政府社會局公設民營桃園托嬰中心的「戶外踏青變裝活動」，由小朋友與老師們穿著各式卡通服飾，扮演上門要糖果的搗蛋鬼，隊伍裡面有海底總動員的小丑魚尼莫、小南瓜、小恐龍、卡通七龍珠裡面的小悟空、倩女幽魂的小小寧采臣、以及小小黑衣女巫等，小手牽著小手，可愛模樣吸引不少目光。踏青變裝活動的隊伍也動員全體師生及家長，偕同鄰近的桃園市政府消防局、警察分局一同熱心參與盛事，小朋友與老師們穿著五花八門的卡通服飾，扮演上門要糖果的搗蛋鬼與消防人員互動，並與警車、消防車及救護車輛合影留念，除了發放糖果餅乾外，利用這次機會，現場消防人員也細心地介紹消防車輛以及救護車輛予小朋友了解，強化在地鄰里關係。桃園市政府消防局桃園分隊也提醒，萬聖節過後因季節天氣轉涼，除了注意保暖外，更應特別留意小朋友季節性引發的健康狀況。另外，民眾使用瓦斯熱水器的機會也大幅上升，提醒市民應留意室內通風，慎防一氧化碳中毒憾事，謹記保持環境的「通風」、使用安全的「品牌」、選擇正確的「型式」、注意安全的「安裝」及注意平時的「檢修」，也要注意用火用電安全，小心防範電器火災發生。

《台北股市》盤中焦點股：東森、正文、中美實、東和、台表科、豪展

1.大成鋼(2027)：本土法人持續加碼買超，今早股價彈升逾1%。2.大魯閣(1432)：高殖利率題材續熱，惟股價已連飆兩日，今早攻上漲停後調節賣壓湧出，漲幅一度縮減至約2%、再拉升至逾6.5%。3.東森(2614)：轉投資東森購物獲利俏，吸引外資連日買超，今早人氣火熱，放量漲逾5%，躍過5日線。4.永豐餘(1907)：下方5日線有撐，早盤開高後急漲逾3%，收復20關及5日線。5.矽力-KY(6415)：5G、去美化題材護體，早盤上漲近4%，重返1800元關卡。6.萬海(2615)：新闢星馬-孟加拉吉大港直航航線，加上Q4航運淡季運價有撐，晨盤強漲逾3%，再拚前波高點。7.國喬(1312)：ABS價揚，有利獲利受益大，外資大搶進，早盤挾量高漲逾3%，再寫波段新高價。8.奇力新(2456)：第四季營運可望不淡，法人估全年每股盈餘上看8元，股價逼近110元，創逾2個月高價。9.柏承(6141)：Q3營收登高、Q4看增5~10%，早盤走揚4%，挑戰前高。10.漢唐(2404)：兩岸通吃，訂單水漲船高，今早重回200元大關。11.友威科(3580)：英特爾與台積電供應鏈題材持續，開盤後漲2.5%，前一日所創下的高點。12.大統益(1232)：前三季每股稅後5.41元，旺季利多持續發酵，走高近3%。13.網家(8044)：雙11將至，早盤漲逾1%，收復10日線。14.桂盟(5306)：自行車市熱，鏈條訂單滿載，早盤漲近2%。15.巨大(9921)：Q3營收年增15%，創單季歷史次高，早盤一度觸及季線。 16.廣寰科(3287)：外資上周五擴大買超，早盤亮燈漲停。17.正文(4906)：內外皆美，Q3財報揚眉吐氣，早盤強觸漲停，衝上30元波段高。18.中美實(4702)：10月30日起得融資融券，股價連兩日亮燈漲停，今委買張數仍高掛逾6000張排隊。19.東和(1414)：買盤強力點火，晨盤快攻漲停，寫8年半高價。20.台表科(6278)：前3季合併獲利14.54億元，每股賺4.97元，早盤急拉大漲6%，重登百元大關。21.國光生(4142)：10月營收為6.14億元，年增275.61%，激勵今反彈3%，重返60元。22.豪展(4735)：今年量測產品熱銷，初估獲利將大賺逾1股本，早盤改寫天價，放量彈高8%。(時報資訊)

1分鐘讀財經》未上市股交易所得稅明年擬復徵

小編精選5件不可不知財經大事，帶讀者掌握今天(2日）財經重點。【1】未上市股交易所得稅擬復徵國內房地產市場逐漸升溫，國發會提出檢討稅負、引導資金進入實體投資、促進房地產資訊揭露及適時提出穩定房市因應措施等四大對策。其中稅負檢討，將優先祭出恢復未上市櫃股票交易所得計入最低稅負制個人基本所得額課稅，以防杜家族企業規避不動產交易所得稅負，預訂明（2021）年1月1日施行。文章來源：more...【2】打炒房！內政部全台大稽查為扼止炒房亂象，內政部開第一槍！10月31日內政部會同行政院消保處及地方政府，同步就桃園市、新竹縣、新竹市、台中市、台南市、高雄市等6個縣市、23個建案案場，進行首次跨縣市大規模聯合稽查行動。稽查過程並發現部分案場紅單及交易契約確有違規情事。文章來源：more...【3】缺產能晶片漲價有共識晶圓代工產能供不應求，包括台積電、聯電、世界先進、力積電等第四季訂單全滿，明年上半年先進製程及成熟製程產能已被客戶全部預訂一空。然而車用晶片訂單近期大幅釋出並尋求晶圓代工廠支援，導致產能吃緊情況更為嚴重，後段封測廠同樣出現訂單塞車排隊情況。普遍來看，晶片交期將再延長2～4周時間，部份晶片交期已長達40周以上，漲價已是箭在弦上。文章來源：more...【4】台企不愛新創逾七成零互動企業成長動能來自創新，外掛新創事業顛覆創新技術，已是全球企業創新的選項之一。台杉投資將於3日「2020台灣產業新創投資論壇」公布「2020台灣產業新創投資白皮書」，其中發現，台灣受訪企業逾七成（73％）沒有與國內外的新創圈有任何形式的互動；對照國際聯盟GCV調查全球百大企業有超過七成（74％）投資新創，兩者相去甚遠。文章來源：more...【5】英國人也瘋美大選賭金估破4億英鎊美國總統大選不僅讓全國繃緊神經，就連大西洋對岸的英國人也跟著緊張，本屆美國大選已成史上最熱門賭盤。英國線上博弈平台必發（Betfair）預測，美國總統大選結果出爐前，線上下注金額將突破4億英鎊（約台幣150億），拜登贏面居高。文章來源：more...(中時新聞網)

11月第一天共機又來了運8技術偵察機飛進西南空域

共機近期頻頻擾台，今日是11月的第一天，國防部證實，解放軍出動1架運8技術偵察機，進入我西南空域活動，而國防部也派遣空中兵力應對，並廣播驅離共機。國防部今日晚間6時發布消息指出，今日上午解放軍又有1架運8技術偵察機進入我國西南空域活動，國防部指出，我空軍也已派遣空中巡邏兵力應對，通過防空飛彈追監，並廣播驅離共機。共機今年頻進入我防空識別區，根據國防部10月初統計，穿越海峽中線有49架次，空軍為因應敵情，今年以來計派遣空中戰巡兵力4132架次，若以今年1至9月270天計算，平均每天派遣戰機約15.3架次，國防部長嚴德發日前在立去院表示，空軍今年飛行架次與時數，較去年增加20％，飛行員任務增加，壓力加重。共機擾台次數遽增，飛行員隨時待命，身心壓力處於前所未有的高壓狀態，而我飛行員士氣都很高，加上共機不斷越界越線，等於我方一直處於被壓著打的情況，因此，有些軍方將領擔心在團體效應下，雙方容易擦槍走火，儘管我方飛行員紀律好，自制力非常高，軍方仍常巡迴各基地視導慰問，並宣導叮嚀避免擦槍走火。(中時新聞網)

台北假日最新好去處！關渡自然藝術季登場獨特濕地美景讓民眾大感驚艷

2020關渡國際自然藝術季於1日登場，北市長柯文哲上午替開幕嘉年華致詞指出，關渡自然公園是北市重要的濕地環境，也是內政部營建署規畫的國家級重要濕地，集保育、教育、研究等於一身，市府與北市野鳥學會合作多年，讓此處搖身一變成為市民休閒、環境教學的重要場所，也是野生動物及候鳥棲息的重要區域。自然藝術季現場除了有劇團表演、藝術作品展出外，還有藝術家親自導覽、自然藝術市集、互動工作坊、音樂會、劇場表演等，民眾能透過生態體驗遊戲，探索人與自然間的關係，對此，柯文哲表示，關渡國際自然藝術季舉辦至今已邁入第15年，廣受好評且藝術季中的作品都是運用自然資源、結合歷史及人文，打造出來的自然藝術的對話空間，歡迎市民踴躍參與這場自然與藝術的饗宴。市府動保處指出，今年活動規畫「覓-憶遊味境」四大主題，其中，「覓憶」是由馬來西亞、臺灣、俄羅斯共6位藝術家，將關渡記憶與作品結合，再透過「覓遊」邀請民眾參觀藝術家作品，並拉著小朋友進行生態及農田遊戲的體驗活動，比如喜歡表演的人則有音樂會、兒童劇場能觀看、喜歡逛街的人也有各式的小農、手創等攤位，盡情遊玩。動保處說，第三主題「覓味」讓可以讓民眾透過體驗活動，感受到環境與教育間的趣味，像在11、12月的週末，就已規畫推出各式體驗活動，如鹹鴨蛋製作、剪紙與草編、樹皮夜燈製作等課程可報名。最後一個主題，「覓境」則提供藝術與環境的工作坊，體驗田野調查、關渡騎讀活動，讓民眾深入瞭解關渡的歷史與人文，動保處強調，關渡自然公園內藝術作品將展出至12月31日，欲瞭解活動整體相關詳情，請上北市動保處網站、關渡國際自然藝術季網站查詢或電話洽詢。

王宇婕開車技術師承特技演員下車理論結局超糗

王宇婕近日錄TVBS《地球黃金線》，個性迷糊的她直到上節目才發現愛車賓士GLC200椅背傾斜、坐點高低的電動調整設置位於座椅外側下方，讓她笑說：「我真的很傻，之前總抱怨座椅不好調整，現在才恍然大悟，都是我錯怪它了。」她透露當初學開車是為了拍戲，專門在電影中飆車的特技演員還傳授她駕駛技術，「所以我踩油門比較不客氣，剛開始很容易拿到超速罰單，曾一個月被罰快兩萬多元」，自此她非常注意車速，以安全駕駛自居。王宇婕開車討厭別人不守規矩，常據理力爭，有次被同一台車連續兩次突然超車到前方，她按喇叭提醒對方，結果對方不爽，故意將車速放得很慢，忍無可忍的王宇婕決定開車跟在對方後頭，找機會提醒他這種行為十分危險，沒想到就在雙方都下車準備理論時，只見原本表情凶狠的對方突然大喊：「小姐！妳的車往後滑了！」原來她忘記打到P檔就下車，看到愛車滑行急忙再跳上車，原本要嗆聲的殺氣盡失，「覺得很丟臉，想說都已經很糗了，就趕緊開走」。男女開車習慣不同，有時王宇婕在男友開車時，會忍不住提醒對方前方路況，但男生認為這樣突然說話反而會分心。有次看到男友快擦撞前車，「但我就不敢講話，怕他分心，結果真的撞到了，男友就說妳怎麼不先講」，讓她覺得無辜又無所適從，她表示之後乾脆上車就睡覺。

川普可能會贏？他曝這州最新提早投票統計

美國總統大選進入倒數，民主黨候選人拜登在主要激戰區仍保持領先，現任總統川普能否重演逆轉勝戲碼？桃園市議員王浩宇分析一份佛羅里達州最新的投票統計指出，川普可望拿下該州，而若川普拿下佛州，就代表他有望連任。王浩宇在臉書上PO出一份佛羅里達州提早投票的最新統計結果，該統計顯示，民主黨支持者得投票率佔目前已投票選民的39.5%，而共和黨支持者則佔38.1%，兩者僅相差1.4個百分點。王浩宇指出，川普好像會贏，根據剛剛出爐的最新的搖擺州佛羅里達提早投票統計，共和黨支持者的投票率已經幾乎追到民主黨。他認為，根據過去經驗，川普支持者比較喜歡在投票日當日投票，也就是說... 佛羅里達州，川普已經拿下了。「佛州拿下，就代表...」。網友們也留言回應，「議員現在都不關心高雄嘍？只關心美國，不怕其邁會生氣？」、「別太樂觀！疫情影響太嚴重了！」、「就算拿下佛州那其他搖擺州呢？並不見得那麼絕對」、「難說吧，主要要還是Penn、Florida、Ohio這三州是搖擺州中最重要的」。川普好像會贏。根據剛剛出爐的最新的搖擺州佛羅里達提早投票統計，共和黨支持者的投票率已經幾乎追到民主黨。根據過去經驗，川普支持者比較喜歡在投票日當日投票，也就是說... 佛羅里達州，川普已經拿下了。佛州拿下，就代表...由王浩宇發佈於2020年11月1日星期日(中時新聞網)

早餐愛吃這稀飯組合 CEO心臟病風險指數飆升

一名張姓CEO平常早餐最愛吃稀飯配肉鬆，日前健檢時竟驗出心血管、心臟病風險參考指標的丙二醛MDA指數上升至1.6 nmol/ml嚴重超標，讓張姓CEO嚇個半死，聽從醫師建議少吃肉鬆以後，2個月MDA數值就恢復正常，讓他感慨「原來兇手是肉鬆！」據《ETtoday》報導，聯欣診所林美秀院長表示，丙二醛MDA是不飽和脂肪酸受到自由基攻擊過氧化後的產物，當體內MDA多，代表體內自由基也越多，MDA會傷害動脈、血管，導致冠狀動脈硬化、心臟病等心血管疾病，也會破壞DNA導致罹癌。而製作肉鬆要大量的油高溫炒，油脂受高溫破壞氧化，若炒肉鬆的油不耐高溫或攝取過多就可能使MDA飆升。林美秀說，張董事長平時很注重身體健康，但健檢時發現MDA指數上升至1.6 nmol/ml，超過1.1的標準值，警告他罹患高血壓、動脈硬化等心血管疾病的風險提升，但戒掉早餐吃肉鬆以後，2個月MDA指數降降到0.77，終於讓張董事長鬆一口氣。林美秀表示，8成的心臟病與中風可透過避免吃高溫烹調的油或回鍋油、少碰加工食品、多吃原型食物來預防，避免心血管疾病纏身。(中時新聞網)

《通信網路》美律Q4營收發燙拚寫歷史新高

美律(2439)第三季營運點火，營收衝上百億元大關，每股賺3.6元，展望第四季，總裁黃朝豊預估，單季營收會大幅成長，有機會回到2018年第單季營收水準、甚至超越，續勢挑戰力勢新高。美律第三季營收衝上百億元大關、達101.16億元，年增加0.35%、季成長57%，美律第三季因電競耳機需求強勁，加上三個新的TWS(無線藍芽耳機)產品、一個新的睡眠耳機及手機用揚聲器新品開始量產出貨，帶動整體營收上揚。美律第三季稅後獲利3.92億元，季增加31.78%、年減少55.54%，單季獲利1.9元；累積前三季獲利為7.31億元，年減64.58%，單季每股獲利為3.6元。美律9月營收49.64億元，月增加86.6%，也比去年同期大增近四成，創下歷史新高紀錄。美律第三季毛利率為12.37%，毛利率較第二季下滑主要是因為TWS新品9月開始量產出貨，量產初期良率及效率較低，加上該產品開發時程很久，先期投入之大量成本在量產時一次認列，導致毛利較低，這情形可望於第四季獲得明顯改善，再者，大陸手機客戶的TWS因為是第一個案子，產線的良效率及成本控制還不到位，未來應該可以改善，還有就是新台幣升值以及服務性收入較上季減少。美律第三季娛樂頭戴式耳機營收占比72%、揚聲器占比25%、其他3%；以產品線來說，第三季美律娛樂頭戴式耳機營收季增加70%、年增加26%，第三季比上一季及去年同期大幅成長，成長來自企業用耳機需求的上升、TWS新產品的出貨、Gaming耳機需求的上升。揚聲器第三季營季增加39%、年減少39%，符合第三季將較第二季大幅成長但較去年同期衰退的預期，主要是手機用揚聲器新品已經開始進入量產出貨階段，但今年手機揚聲器大量出貨的時間比去年晚一點，故手機揚聲器出貨量比去年同期減少許多。展望第四季，黃朝豊表示，看好美律單季營收會大幅成長，美律在9月營收已經創下新高，惟他也點出，第四季唯一的問題就是缺料的不確定性，由於半導體產能吃緊恐會影響到出貨，預估第四季有機會回到2018年第單季營收水準、甚至超過，當時美律單季營收133.89億元、為歷史新高，也就是說，美律第四季營收將挑戰歷史新高。以第四季各品項表現來說，娛樂產品相較第三季會有雙位數成長、相較去年同期會有倍數成長，至於揚聲器部分，由於品牌新手機帶動下，揚聲器出貨會有大幅度成長，但相較去年同期仍會微幅下滑。對於晶圓缺貨，美律也會朝向備料、買現貨，或是把未來的訂單提前下單的採購手法來應對。 (時報資訊)

華映背信案高檢駁回再議林郭文艷3人不起訴確定

大同公司今召開董事會改選董監事，外界預料董事長林郭文艷將下台，但她日前遭旗下華映工會告發她與丈夫前華映董事長林蔚山、前總經理林盛昌涉嫌《證交法》特別背信等罪，獲台北地檢署不起訴，案經台灣高檢署駁回再議，林郭文艷3人獲不起訴確定。不過，北檢懷疑，林郭文艷等人為讓華映在大陸上市，隱匿利空重大訊息，另依《證交法》財報不實罪起訴林郭文艷、林蔚山、林盛昌、前財務長簡永忠、汪志成5人。台北地院上周首度開庭傳喚林郭文艷等人說明。大同旗下面板廠中華映管，去年下市破產，積欠員工12億元的薪資、資遣費和退休金，事後勞動部墊付近8億元。今年2月，華映工會赴北檢指控大同與前華映高層涉隱匿重大利空訊息，損害華映利益，告發林郭文艷、林蔚山等人涉嫌《證交法》特別背信、財報不實、不合營業常規罪。另金管會也將華映案移送偵辦。北檢分案偵辦後，8月偵結起訴林郭文艷5人，至於林郭文艷、林蔚山、林盛昌3人涉嫌違反《證交法》特別背信等罪部分，檢方認為，林郭文艷等人為使收購案順利，並讓大陸華映能在大陸掛牌上市，因此簽署承諾書，難認有故意損害台灣華映利益，認定罪嫌不足，予不起訴處分。北檢不起訴林郭文艷3人後，依職權送台灣高檢署再議，高檢署審核認為再議無理由，予以駁回，因此林郭文艷3人獲不起訴確定。此外，大同股東不滿大同子公司福華電子前年狂賣1.3萬張大同股票，告發福華電子董事長林蔚山、董事林郭文艷10人違反《證交法》，另獲北檢不起訴，目前該案仍由高檢署再議審核中。

美大選倒數最終民調預測「選舉人票」他大勝

美國大選進入倒數，民主黨候選人拜登民定仍然領先現任總統川普，但是智庫民主研究所（Democracy Institute）所作的最新民調顯示，川普全國支持度為48％，領先拜登的47％，依此推算，川普可能獲得326張選舉人票，大勝拜登的212票。民主研究所認為，拜登兒子杭特（Hunter Biden）近日的醜聞，影響到民主黨選情；川普目前以48％的支持率領先拜登1個百分點。至於佛州、愛荷華州、密西根州、明尼蘇達州、賓州與威斯康辛州等關鍵搖擺州的民調中，川普都保持了49％對45％的領先優勢。民主研究所表示，佛羅里達、愛荷華、密西根、明尼蘇達、賓夕法尼亞和威斯康辛等6各關鍵搖擺州的支持率，川普以49％比45％領先拜登4個百分點。民主研究所依此推算，川普將可獲得326張選舉人票，勝選票數會比2016年希拉蕊的還大。另外，針對拜登次子杭特「通烏門」醜聞，57％的受訪者認為爆料的商人鮑布林斯基說出真相；有52％受訪者則認為，拜登是腐敗政客；21％的人表示不太可能投票給他，75％則認為沒有區別。文章來源：民主研究所民調(中時新聞網)

婦人握手悄塞一捆千元鈔票澎恰恰眼眶紅了：謝謝您

男星澎恰恰在8月拋下震撼彈，認了欠下高達2.4億債務，儘管澎恰恰靠抵押房產還掉一半，但目前仍有1億多的債務，澎恰恰目前積極靠著主持和表演賺錢，而他昨（1日）在音樂劇《麗晶卡拉OK的最後一夜》的簽名會上，有一位婦人和澎恰恰握手之餘，悄悄塞給他一捆千元鈔票，讓澎恰恰感動到眼眶噴淚。澎恰恰在音樂劇《麗晶卡拉OK的最後一夜》反串飾演女主角，澎恰恰昨演出後、在接下來的簽名會上，遇到一位身材嬌小的婦人，她向澎恰恰鼓勵：「你要加油喔」，接著並問澎「可以跟你握手嗎？」澎恰恰一口答應對方要求。不過在握手同時，澎恰恰感覺到婦人手中有一卷紙張，他直覺是鈔票，澎恰恰對婦人搖頭拒絕，不過該婦人則突然流淚說：「謝謝你的演出謝謝你請一定要加油！」澎恰恰也忍住淚水，感動地向對方點頭，並說：「謝謝我會加油！」澎恰恰和婦人眼神再度交會時，2人都哭了，讓澎恰恰有感直呼：「在難以應對之時，如此大的暖流直沖心頭，千言萬語，找不到適合的詞句形容心裡的激動」，澎恰恰也向對方喊話：「謝謝您我真的會加油」。(中時新聞網)

羅智強發動僑界為新聞自由請命 14輛聯名公車明上路示警蘇貞昌

國民黨革實院長羅智強發動20輛貼著「為新聞自由請命，蘇貞昌別當關新聞台的民主罪人」標語的「新聞自由公車」，要自10月26日起行經行政院共計1200天。他今天再度以「救中天，全球14城僑胞站出來」為題在臉書公布，將自明天開始陸續出動與全球14個城市贊助的「小強聯名公車」共14輛公車，要繞經行政院，一起嚴正警告蘇貞昌，別當關新聞台的民主罪人。他也決定持續號召全球關心台灣民主的僑胞，一起為中華民國的新聞自由請命。羅智強說，這14個城市，包括：洛杉磯吳程遠、芝加哥周賢孟、舊金山黃偉悌、西雅圖房苔蒂、底特律張正義、休士頓陳煥澤、達拉斯谷祖光、安娜堡何啟建、聖路易黃一民、紐約于金山、多倫多麥錦鴻、鳳凰城高志中、巴爾的摩張衛中、馬尼拉王家鵬（依加入順序列表）。他說，他得到的最新消息，自從羅智強開第一槍，發出「中天關定了」的警訊，不分黨派，捍衛新聞自由的聲音開始湧現，包括陳水扁、柯文哲都為新聞自由發聲。而NCC的聽證會醜態百出，坐實先射箭後畫靶的傳聞。民進黨政府內部已出現二派聲音，「停損派」認為不可低估台灣人民捍衛新聞自由的決心，要審慎處理；「東廠派」則堅持要消滅監督政府的聲音，殺中天以儆各新聞台，所以仍有羅文嘉、黃國昌等人配合NCC，當打手為關中天強力帶風向。羅智強提醒，中天會不會關，台灣的新聞自由會不會被埋進棺材？現在已是倒數時刻。 12月初，中天是否關台，新聞自由是否被割喉，答案就會揭曉。因此，他決定號召全球關心台灣民主的僑胞，一起為中華民國的新聞自由請命。羅智強強調，因為他知道，民進黨對權力的貪婪是沒有止境的，天不怕地不怕，只怕人民的憤怒。所以，新加入的14輛小強公車，將以「聯名」方式，承載著來自全球各城的怒吼，警告民進黨政府，不要背叛民進黨前輩鄭南榕「百分百言論自由」的神主牌。守護民主，人人有責，再次感謝十四城的僑胞，為捍衛新聞自由，挺身而出。

順手自行取用、惡作劇或因玩笑藏起同學物品，有沒有觸法？

記得，洪蘭教授曾提醒大人們蹲下來，站在孩子的高度對話，才能看清楚孩子眼中的世界，也才不會因爲本位主義過重，而忽視了孩子們的努力或是想法。從法治教育的意義來講，法律是代表整個社會秩序的規範，人是社會全體一份子，就要遵守整體社會秩序規範。從法律秩序的規範來講，會動用到法律來評價某個人是否犯罪，實際上是在評價某個人的「行為」(作為或不作為)，而不是「某個人」。所以，行為才是刑法評價的對象，如果不是「行為」，不是出於意思所主宰支配或可支配，就屬於「意外」，就不必經過是否構成犯罪之檢驗。青少年時期，就像海綿般大量汲取知識養分，同時也正在重塑大腦認知神經。新文明的蠻荒時代裡，青少年，尤其父母、師長們對於教養法律的迫切需求，猶如燃眉，不能稍待片刻。切莫看到自己含辛茹苦撫育的孩子被銬上手銬的剎那，腦海裡才出現很多疑惑，才在心裡不解自問：「我那純潔又善良的孩子怎麼了！？」到底，是成人建構的法律不夠貼近青少年次文化，還是，艱澀文字堆疊的六法全書，對懵懂青少年來說是遙不可及？殊不知，一旦踰越法律紅線鑄錯，恐將註定被同儕貼上有色的標籤！常言道：「法治乃民主的磐石，教育則是國家百年大計。」那麼，到底要怎樣重現法治教育的面容？學科取向的教育論者，會把教者與學童，比喻成是雕塑家、陶泥之間的關係；學童中心取向則強調，孩子本身自主與多元智能。而名畫家畢卡索更說：「我花了一生的時間去學習如何像小孩子一樣作畫。」青少年需要學習、日漸茁長，可不要忘了，身為教師、父母家長更要不斷汲取新知，瞭解與陪伴妳的孩子一塊成長。法律雖保護任何人，不過，以「對法律無知」做為辯解的傻瓜條款，不能當作卸免法律懲罰與應報的託辭。本書從民主法治教育視角，透過故事闡述的方式，嘗試將機械式法條主義，轉譯成父母及師長可以跟孩子一起共享的法治教育知識。法律不只是用來應報懲罰，但要轉化成具有教育效能，法治教育無法揠苗助長，必須扎根做起。我們堅信重視法治教育的父母、師長，定能靠著制定規範，對孩子平時的言行做正向引導，並藉由潛移默化當中將法治教育落實在生活裡，必然能達預防孩子誤觸法律之目的，同時養成光明正向又守禮法的下一代。【精彩書摘】新聞案例：正就讀台大3年級的黃姓大學生，和學長一起到圖書館還書，走出圖書館後發現原本放在傘櫃的雨傘不見了，二人事後調閱監視器畫面，監視器拍到有兩個女生分頭在傘櫃裡搜尋雨傘，不僅各自挑選喜歡的一把拿走之外，事後還刻意回頭對著監視器笑。於是黃姓大學生尋線找人，在查明偷傘賊的身份後，沒想到兩人竟都是同校法研所的學姊，黃姓大學生認為二女是讀法律的，應該知道侵占屬於公訴罪，竟明知故犯！決定不考慮和解，堅持對學姐提出告訴，要走法律途徑爭取正義。新聞聊一聊：：欸，王太太，聽說社區對面的百貨店在打折，要不要一起去看看？：好啊，我先把單車牽回家，等我一下。：不用啦，就先停在我家門口就好了啊，反正時間不會太久。：不行啦，上次車剛買回來的時候，我就是貪方便，想說社區裡都是老鄰居了，不會有人偷車的，所以就停在里長伯家門口，結果才一下子時間，我就找不到我的單車了。當準備要報警處理時，看到里長伯的孫子從遠方笑嘻嘻的騎回來，還跟我說：「王阿姨，這單車是妳的哦？好好騎哦！」當時我還真傻眼不知道要怎樣接話。但他倒是當場被里長伯訓斥了一頓說：「不問自取便是偷！」還要他道歉呢！我也就不好再說什麼了。：還好妳還沒報警，不然，里長的孫子應該就真的會被當小偷來處理了吧。：我也不清楚若真報了警，是不是就真的成了竊盜案？里長的孫子是說，他剛好要出門去附近買東西，看到家門口停了一台單車，但又沒看到單車主人，想說騎出去一下應該沒關係，只是借用，不是偷。：啊！我突然想起來了，我老公曾跟我提過，他們以前念的大學可說是世外桃源，遠在烏山頭水庫裡面，而且考量到選修的課程不一樣，造成某些時間上課跟下課遠在不同大樓，校地幅員廣大，頗為不便，簡直可以用「當學生沒有電腦就如同沒腦袋，沒有代步機車，猶如沒有腳」形容。所以他在宿舍放了一臺摩托車，為了方便幾乎從不上鎖，於是常常同學或同寢室的人有事就騎走，有時連知會一聲都沒有。有一次，他要騎車又找不到車，怎麼問都沒有人知道誰騎走了，當時以為真的被偷走了，他只好報警請警方處理，沒想到，警察才一來學校，就看見他隔壁班的同學推著他的車子走過來，原來是騎到一半車子沒有油，那同學只好一路推回來，時間才因此拖久了很久，讓我老公誤以為心愛的機車不見了，虛驚一場！最後還必須請警察銷案處理。：我想這情形在校園、捷運周遭也常常發生吧？我前陣子偶然看到一個詞叫做「使用竊盜」，像這種借傘、借單車或借筆電等不問自取的狀況，似乎很有可能在無意中觸法。就不知道若真要依法追究，不會一個不小心就被當賊來辦了呢？找機會要跟我們家小明機會教育，他那麼好動調皮，深怕哪一天貪圖方便反被法辦，那可就麻煩了。：好啦！那妳趕快把車先騎回家吧！我在這裡等妳，速去速回哦。連律師小學堂：Q1.即使雨傘、單車，順手自行取用，有沒有觸法？惡作劇或因玩笑藏起同學物品，有沒有觸法？◆自行取用他人物品，占為己有，構成竊盜罪。依《刑法》第320條規定，竊取他人的動產為竊盜罪，竊佔他人不動產，依竊盜罪處斷。以竊盜罪來說明，竊盜行為除了指違背他人意思並且就他人對動產持有狀態改變重新建立支配管領之行為。此外，法律還要求必須具備不法所有的意圖。指的是，要有占為己有己用的主觀意思。例如同學之間因為好奇玩耍、惡作劇或因玩笑藏起同學鉛筆文具、物品，並沒有要有要拿來占為己有己用的主觀意思，因此也不會觸犯竊盜罪。2008年開站的開心農場，當時造成一股轟動，很多人時時在電腦前守著虛擬作物成長、「偷拔別人的作物」，也不會構成竊盜罪。但是，如果真的在現實生活中到溪畔偷摘農民種植的大片青蔥、馬鈴薯及高麗菜等，就會構成竊盜罪。◆「使用竊盜」欠缺據為己有的意圖，不成立竊盜罪。另有一種「使用竊盜」的情形，就不能算是刑法上的竊盜。行為者只是因暫時使用而取走他人的動產行為，但並非本於「不法所有意圖」，例如常見的就是傾盆大雨沒有攜帶雨傘，於是暫時先借用門外的雨傘；或者校園裡擅自騎走其他同學的腳踏車到別處上課，比較像（目前法律實務見解）是「使用竊盜」，屬於民事上的不當得利，應償還相當於租金或使用對價。所以，由案情研析，學生之間無論是出自於惡作劇或其他動機而在未經同意下取走物品、手機，他不是打算日後要持續占有或拿去變賣，只是玩笑式地偷藏，這樣並不算刑法的竊盜行為。不過，剛提到的校園裡擅自騎走其他同學的腳踏車到別處上課，還有偷竊腳踏車代步，經警查獲送辦，檢察官認為是偷車代步，事後將車歸還，無取得意圖，屬於「使用竊盜」；經常在深夜偷走鄰居的機車出外玩耍作樂，之後再將機車放回原處，地檢署認為他「沒有據為己有意圖」，裁定不起訴處分。雖然檢察官就法論法，不能說這樣的裁定有錯誤，但跟人民的法感情有極大差距，違背社會觀感，也難怪這種近乎法匠的機械式法條主義常被社會大眾詬病，確有修法的空間。Q2.被害人報警或提告之後，可以在雙方和解之後撤告嗎？舉例來講，像是最為台灣效法的對象德國，該國對使用竊盜罪是有處罰的，但並非針對所有物品，僅限於汽車、自行車，規定「違背汽車或自行車所有人意願，擅自使用者，處3年以下自由刑或罰金，且須告訴乃論」。告訴乃論之罪，只要雙方和解後撤告的話，法院就不能夠繼續追究刑責。隨著網上遊戲世界也有金錢財富或代幣，現時出現了虛擬大賊，專門利用木馬程式等電腦病毒，入侵玩家的帳戶，然後「盜取」他們的代幣或黃金財富，再轉售圖利，從法律要件及罪名分析不叫做竊盜罪，可能構成所謂的詐欺電腦設備得利等罪名。(本文摘自《當心！孩子一不小心就觸法》/凱信企管)【作者簡介】連世昌律師／法學博士【學經歷】中國北京對外經濟貿易大學法學博士私立東吳大學碩士在職專班財經法律組國立台北藝術大學藝術教育研究所台北市勞動局、新北市勞工局勞資調解人財團法人台灣網路資訊中心網域爭議處理機制諮詢委員經濟部中小企業榮譽諮詢律師暨講師中華民國仲裁協會仲裁人財團法人法律扶助基金會審查委員暨法律扶助律師曾任職台灣苗栗地方法院曾任教於私立東吳大學、致理科技大學、淡江大學、國立聯合大學兼任教師曾任教育廣播電台「教養法律一點通」節目固定來賓【專長】民商事法、青少年法律、著作（商標）權法、網域爭議處理、契約（遺囑）撰擬及修訂、企業（工會）教育訓練、勞動法令、不動產稅法及經紀業管理法令【著作】《商事法》《孩子，這樣做錯了嗎？》《未竟的遺願—15堂課遺囑課》《○負擔的照護—給父母最體貼的幫助》（合著）《「失智」就是這麼一回事！失智症的評估、功能障礙與治療》（合著）《勞工幹嘛受委屈—懂職場法律不吃虧》《老闆幹嘛受委屈—懂職場法律不吃虧》(中時新聞網)

台灣大賽》參與兄弟同場開轟德保拉：也感到非常榮幸

中信兄弟「三冠王」德保拉今天在台灣大賽第2戰繳出8局僅失1分的好表現，其中最後5個出局數都用三振拿下，追平台灣大賽紀錄，而打線也給予火力支援，岳東華、岳政華兄弟檔同局開轟也讓德保拉驚呼，「我也感到非常榮幸。」首戰兄弟在延長賽落敗後，今天必須全力搶勝，否則將陷入0比2劣勢中，此役他們推出德保拉，他僅在二局上被連續敲3支安打失掉1分，但他很快回穩，接下來都沒再讓統一打者攻下分數。總教練丘昌榮指出，德保拉一開始看起來有些緊張，對裁判好球帶也有不同想法，「對首次出賽的人難免有這種狀況，但後來隊友幫他得分後，他也越投越穩。」德保拉則說：「第二局失分後，我告訴自己一定要勇敢站起來，幫助球隊守下每一局，也感謝隊友給予火力支援。」他表示過去只看過3兄弟同隊打球，但兄弟檔同局開轟則是首度見到。而背負要幫助球隊扳平戰局的壓力先發，德保拉認為，每場比賽都有壓力存在，「但我們身為職業球員，必須要想辦法去克服這種壓力，要讓自己更突破一點，幫助球隊拿下勝利。」丘總也認為拿下這一勝不代表什麼，「因為總冠軍戰是要搶4勝，現在還是要一場一場來，這一勝對球隊士氣有所提升，但到台南還是要打該做的事做好。」

堪稱情場高手的星座TOP4 沒有追不到的對象

以下四個星座根本是情場高手，只要想追，沒有追不到的對象！▍1.金牛座金牛座是一個對愛情十分謹慎的人，並不是那麼輕易談戀愛，所以他們總是在戀愛前準備的非常周全，雖然說在很多人眼中，感情經歷相對單薄的金牛座，和「情場高手」這四個字似乎沒什麼關係，但是這就是金牛座厲害的部分了，他們看似被動，但是實質上卻看透了一切，非常懂得觀察人心，也特別懂對方的心思和目的，其實只要是他們想要喜歡的對象，很少有他們追不到的！▍2.巨蟹座巨蟹座是一個非常會總結愛情的人，每經歷一段感情，巨蟹座都會統整出一套屬於自己的經驗，所以成為情場高手的巨蟹座都是談過很多次戀愛的，經驗讓巨蟹座越來越有歷練，有些人經歷很多次戀愛還是總是失敗，但是巨蟹座不一樣，知道這次太過投入所以被拋棄，那麼他們下一次就會記取教訓。▍3.天秤座顏值較高的天秤座，又加上他們的社交能力，所以對於天秤座來說戀愛並不是什麼奢侈品，他非常有自己的一套，善於結合自己的外表和性格吸引異性。玩轉情場，從不翻車。對待自己的「獵物」，天秤座不會只知道主動，而是會用曖昧不清，若即若離的手段吊足對方的胃口，製造心理落差感，在合適的機會，一舉將目標拿下。▍4.射手座射手座因為面對愛情，只求過程轟轟烈烈，總是用一種順其自然的態度，從來都不強求結果，所以感情經歷都十分豐富，也正是因為他們個性相當外向熱情，所以認識的自然比一般人還多，能夠用豐富的技巧和浪漫的手段慢慢瓦解異性的防線，讓人無法拒絕，乖乖進入射手座設好的「愛情陷阱」中。【本文轉載自微信官方帳號「醬子聊星座」（ID：jiangzi066），經作者授權轉載】(中時新聞網)

鋼琴女神4天瘦4公斤火辣曲線消失驚見「肋骨浮現」

馬來西亞鋼琴家李元玲琴技精湛，是知名鋼琴家李雲迪的徒弟，不僅有才華，還擁有前凸後翹的好身材，經常穿著清涼彈奏鋼琴，跟粉絲們分享火辣身材，被封為「鋼琴女神」、「真人版娜美」，然而最近她卻因為身體出狀況而暴瘦4公斤，根根肋骨清晰可見。168公分高的李元玲平時就對身材嚴格控管，將體重控制在46公斤，由於有健身習慣，她雖然瘦卻精實，體脂率僅12%，S型曲線身材完全零贅肉，是不少女孩憧憬的對象，然而今(1)日李元玲卻曬出一張對比照片，只見她凹凸有致的身材變得骨瘦如柴，腰細到像會折斷，還能清楚看見肋骨。李元玲解釋，這幾天她因為生理期不舒服沒有胃口，4天竟然掉了4公斤，看起來十分不健康，變得像紙片人一樣單薄，讓粉絲看了相當心疼，紛紛留言關心，「太瘦了」、「第二張彷彿被家暴虐待...還不給吃東西」、「42真的有點可怕」、「勿過度～正常健康已經很好！怕妳走進死胡同」。在 Instagram 查看這則貼文 ᴄ ᴀ ᴛ ʜ ʀ ʏ ɴ ʟ ɪ（@cathrynli）分享的貼文於 PDT 2020 年 10月月 31 日下午 9:47 張貼李元玲一直以來作風大膽，曾受到質疑在賣肉，對此，她也回覆：「我露的不是身材，是自律精神和正能量，我明白酸民智商低，心不美自然看什麼都很酸。」如今的模樣更讓人擔心。文章來源：和親家朱立倫吃飯！吳宗憲首曝女兒婚期「未婚生子OK」(中時新聞網)

何謂校園暴力或霸凌？這也會觸法？

「不知者無罪」，再也不能當作免死金牌！在「不知法不免責」的狀況下，法律常識，寧可「知」在前，也不要「錯」在懊悔之後！嘻鬧的口頭禪：白痴、笨蛋、大肥豬、神經病……己犯公然侮辱罪？網路隨意按讚、回應或轉發貼文，可能觸法？放任孩子玩手機、平板，父母會被罰鍰？……一個不小心就觸法，你不能不當心！【精彩書摘】何謂校園暴力或霸凌？這也會觸法？新聞案例：台北市某國中蔣姓家長因女兒遭同班許姓同學霸凌，因此花百萬元登報控訴。其指稱許生說她女兒是討厭鬼、穢語辱罵、拒絕發給她補充教材，甚至將她女兒考卷丟在地上踩，並叫其他同學踢考卷給女兒等等惡行。蔣姓家長曾向學校反映，並與許姓家長溝通後仍未獲得解決，質疑該校長期包庇、刻意護短。對此，許生也立即在臉書上PO文嗆三字經，強調蔣生「自己不檢討來檢討別人」，表示蔣生同樣地也有言語上的反擊。後經北市教育局介入調查後，昨宣布此案確認「非校園霸凌事件」，而是學生間人際衝突時處理技巧不佳。蔣姓家長說對結果很失望，不排除透過司法途徑解決，對許姓男學生提告。新聞聊一聊：：小美，我剛剛去安慰隔壁的王媽媽，她好生氣啊！：發生什麼事？：前陣子，王媽媽看小明都無精打采的，而且常常都鬧不想上學，於是她一直追問小明到底發生什麼事，小明才願意說，原來班上一直有一個男同學欺負他，不僅常常笑他又矮又胖之外，有時候經過他身邊時，還會故意說「好臭哦～怎麼有豬的味道……」；或是，叫發作業的同學故意把小明的作業丟在地上，要他自己去撿。：好壞呀！怎麼這樣欺負人。：是呀，王媽媽聽了好心疼！於是去學校跟老師反應這些事，希望老師能注意，並想告誡那位同學，不要再犯，不然就要通知他父母親來學校了。但這兩天，小明又說，那位同學還是會動不動就罵他，他真的不想去上學。於是王媽媽又去學校說，小明遭到霸凌，不想來上課，也請對方的家長來學校處理。結果罵小明的那個同學說，他才沒有欺負小明，是小明先笑他考試不及格，是一個「笨蛋」，小明卻說他只是開玩笑……，結果，學校就說雙方都有言語上一來一往的挑釁，應該只是一般小孩子之間的衝突，並不是什麼霸凌事件，告誡雙方後，就不了了之了。王媽媽聽了之後非常生氣，無法接受這個結果，她擔心小明未來在班上仍然會遭受那同學的欺凌，卻又不知道該怎麼辦？：媽媽，那到底小明這樣算不算被霸凌呢？：口舌之爭、吵架甚至是比較嚴重的衝突和霸凌確實是不一樣的，不能所有的吵架衝突都能當霸凌處理，要看個案經過情況而判定。先做第一步判斷是雙方的權力（社會階級、體力）是否平衡？觀察重點在於兩方是否為勢均力敵的態勢，也就是說雙方能隨時調換角色、你來我往，即使有一方吵輸或打輸，若權力沒有相差太多，那麼就不是霸凌。再來是，如若重複行為不斷發生且沒被遏止，就會在受害者心中產生恐懼與壓力，並可能因此受到威脅和控制。只要有其中一個徵兆，那麼就應當謹慎朝霸凌事件觀察。：也對，大人都會吵架、鬥嘴，更何況是小孩！：所以，我也只能先勸王媽媽冷靜下來，先約束小明不要再跟對方有任何接觸或衝突，到底是「吵架」衝突或是霸凌，必須觀察發生的頻率次數，若只是偶爾發生，不必反應過度，隔兩天孩子又和好如初。但若三天兩頭頻繁發生，加上角色無法對調，或是一方喊停卻置之不理，那麼就構成霸凌的條件。冷靜觀察這段時間，「回應方式」非常重要，即使對方先出言挑釁，小明也不要不甘示弱的回嘴，而是要請老師處理；若是情況不見改善，和老師或學校反映疑似有霸凌情境，提供事實並確認處理態度！畢竟，唯有管好自己不去侵犯別人、正確回應言語挑釁，才能保護自己，免招致更大的危險與後果。連律師小學堂：Q1.何謂校園暴力或霸凌？◆依照校園暴力或霸凌手段方式不同，可分為：肢體霸凌、言語霸凌、關係霸凌、反擊型霸凌、性霸凌，及網路霸凌等6種態樣（註6）。常見的情況同時涉及刑事或少年保護事件罪名。例如加害學生要求被害學生幫他洗衣服、按摩或提東西，如有不從就施加毆打，恐會觸犯刑法傷害罪、強制罪。又如，男學生在體育館內多次性侵女學妹，或有意無意間觸及女學生下體部位，也會涉犯刑法強制性交罪、性騷擾防治法的強制觸摸罪。Q2.政府憑什麼要求人民不可以說出不中聽的話？常發生在孩子人際關係之間的衝突，例如吵架互嗆、罵別人是「笨蛋」、「神經病」。有些情況還用「三字經」、「國罵」，請問這樣算是習慣用來發洩情緒的口頭禪，犯法了嗎？隨著智慧型手機普及、科技網路發達，從早期網路聊天室、MSN到Face Book（FB）、LINE嚴然成為時下流行的即時通訊和社交工具，幾乎成為許多人每日必需的網路溝通平台，假如使用即時通訊工具，例如在Line匿稱後的個人訊息分享，或FB塗鴨牆上抒發觀感、分享個人心情或留言時，用字遣詞一定要注意。◆針對三字經、「他媽的」、是否足以構成公然侮辱罪，法院判決見解不一：像「幹Ｘ娘」、「他Ｘ的」等，都是台灣社會長久存在的俚俗言詞，代表另種深層文化；無論男性或女性如同反射動作般的使用「他Ｘ的」或「幹Ｘ娘」字眼，並不必然反應其主觀意欲，更難謂必有侮辱的犯意，這可說是，說話者習慣用來發洩情緒的口頭禪或發語詞。反之，另種看法認為若涉及謾罵或人身攻擊，會使特定多數人共見共聞，並足以使當事者感到難堪、不快，足以減損當事者的聲譽與人格，所以留言謾罵的行為，例如有罵『Ｏ你娘』（連續罵）、不要臉、三字經（Ｏ你娘）及妓女等語，恐會造成公然侮辱或誹謗罪。再舉例來說，近年來由於公民意識崛起、社會運動增加，某位政治人物臉書批評太陽花學運引起網友不滿，其中有1名11歲的小學生也留言謾罵「渾蛋」、「人渣」等侮辱性字眼。又或者是留言指稱某某人是「謊話連篇的主耶穌信徒」，副標題還有「跟他在一起的全是王八蛋」等內容。像是這些行為足以使被謾罵的當事者感到難堪、不快，足以減損當事者的聲譽與人格，該些行為恐觸犯公然侮辱罪。Q3.不是偶發性的衝突言語辱罵，反而已經是慣性用言語、肢體甚至集體對某位同學言語凌辱、冷嘲熱諷，應該怎樣處理？學校或老師為了保障學生的身體自主權、人格發展及學習權，以及確保教育的核心價值，老師本身或經通報發現學生偏差行為時，絕不能隱匿或縱容。必須維護學生不受任何體罰及霸凌行為，而造成身心之侵害（註2）。首先，導師、任課老師或學校其他人員經過初步評估之意見，如認為有疑似校園霸凌事件，可以進一步參考教育部制頒的《校園霸凌防制準則》〈校園霸凌事件處理流程〉，由防制校園霸凌因應小組評估確認是否為校園霸凌，或重大校安事件（註3）。其次，學校完成調查後，如經確認是校園霸凌事件的話，則應立即啟動「霸凌輔導機制」（召開輔導會議），並持續輔導行為人改善。由於發生不幸的霸凌事件，不只是法治問題，更要緊的是攸關兒少人格不成熟與教育的問題，所以輔導機制（會議），應就當事人及其他關係人，訂定輔導計畫，明列懲處建議或必要處置、輔導內容、分工、期程，完備輔導紀錄，並定期評估是否改善（註4）。當事人經定期評估未獲改善者，得於徵求法定代理人同意後，轉介專業諮商、醫療機構實施矯正、治療及輔導，或商請社政機關（構）輔導安置（註5）。對於校園霸凌事件，除了以預防的教育手段及早介入之外，避免擴大傷及無辜，此時即需要引進司法的處遇協助。依照《校園霸凌防制準則》，校園霸凌事件情節嚴重的話，學校應立即請求警政、社政機關（構）或檢察機關協助，並依少年事件處理法、兒童及少年福利與權益保障法、社會秩序維護法等相關規定處理（註6）。Q4.少年犯罪會採取何種方式制裁及輔導？少年的犯罪原因，與原生家庭、學校及社會密不可分，律法其實是最後手段。為了因應實際的少年犯罪事件，我國目前有制頒《少年事件處理法》，作為處理少年事件的主要準據，關於12歲以上，未滿18歲之人（少年），規範少年的觸犯刑罰法律行為（觸法行為）和有觸犯刑罰法律危險的行為（虞犯行為）。少年事件處理法，常被認為是一部「慈愛的法律」，因為這部法律目的是要保護少年，矯正少年不良行為，希望以保護處分等懲罰達到教化的效果，遠程更可以達到防衛社會犯罪的目標。◆一、少年保護事件：對於犯罪的少年，基本上是採取「少年保護優先主義」（註7），意思是盡量以裁定宣示保護處分處遇少年，譬如以訓誡、假日生活輔導、保護管束或安置適當教養機構輔導，或令入感化教育處所，接受感化教育。但是，對於少年刑事案件，經審查少年犯罪情節重大，應受刑事處分的話，就要移送檢察署對其追訴犯罪，防止姑息助長少年犯罪。◆二、少年刑事案件：（註8）第一種類型是按照前述的少年觸法行為，如若年滿14歲（未滿18歲），觸犯「重罪」情形時，由少年法院移送於有管轄權之法院檢察署檢察官，依照刑事訴訟法科處刑罰的案件。常見的此類犯罪態樣例如：殺人罪、傷害致死、加重強制性交罪、加重強盜罪。其次是，少年犯罪行為後，因為經警察機關查獲時間比較晚，或少年移送法院後多次不到庭，經同行或協尋後才到案。比如少年車禍的過失傷害事件，由於經過的和解時間比較費時，對方提告的時候，少年已經年滿20歲，就要移送檢察署檢察官偵辦。不適用少年事件處理程序。最後，還有一種情形是依調查之結果，認定犯罪情節重大，且參酌人格發展成熟度，少年法院認為以受刑事處分為適當的話，就要移送檢察署偵辦。像是，少年有多次「非行」記錄，甚至經過感化教育的執行仍再有觸法行為時，少年法院就會考慮用這種情形移送檢察官偵辦。※註1：資料來源：瀏覽自金融監督管理委員會校園風險主題網http://srm.ib.gov.tw/files/15-1002-748,c125-1.php（最後瀏覽日：2014/09/21）※註2：《教育基本法》第1條、第8條第1項規定。※註3：有關於校園霸凌之處理程序，根據《校園霸凌防制準則》第10條規定，學校應組成防制校園霸凌因應小組，以校長為召集人，其成員應包括導師代表、學務人員、輔導人員、家長代表、學者專家，負責處理校園霸凌事件之防制、調查、確認、輔導及其他相關事項。例如，教育部已開始培訓校園性侵害性騷擾或性霸凌事件調查處理專業素養人才，建立調查人才庫。經教育部（或地方）調查人才庫註記者，列為各學校或機關優先遴選之調查專業人才。※註4：《校園霸凌防制準則》第19條第2項之規定。※註5：《校園霸凌防制準則》第19條第3項之規定。※註6：《校園霸凌防制準則》第20條之規定。※註7：參照〈少年法庭處理少年事件流程圖〉；鄭正中，少年事件處理法，書泉出版，2014年，頁9-13。※註8：《少年事件處理法》第27條規定：「少年法院依調查之結果，認少年觸犯刑罰法律，且有左列情形之一者，應以裁定移送於有管轄權之法院檢察署檢察官︰一、犯最輕本刑為五年以上有期徒刑之罪者。二、事件繫屬後已滿二十歲者。除前項情形外，少年法院依調查之結果，認犯罪情節重大，參酌其品行、性格、經歷等情狀，以受刑事處分為適當者，得以裁定移送於有管轄權之法院檢察署檢察官。前二項情形，於少年犯罪時未滿十四歲者，不適用之。」(本文摘自《當心！孩子一不小心就觸法》/凱信企管)【作者簡介】連世昌律師／法學博士【學經歷】中國北京對外經濟貿易大學法學博士私立東吳大學碩士在職專班財經法律組國立台北藝術大學藝術教育研究所台北市勞動局、新北市勞工局勞資調解人財團法人台灣網路資訊中心網域爭議處理機制諮詢委員經濟部中小企業榮譽諮詢律師暨講師中華民國仲裁協會仲裁人財團法人法律扶助基金會審查委員暨法律扶助律師曾任職台灣苗栗地方法院曾任教於私立東吳大學、致理科技大學、淡江大學、國立聯合大學兼任教師曾任教育廣播電台「教養法律一點通」節目固定來賓【專長】民商事法、青少年法律、著作（商標）權法、網域爭議處理、契約（遺囑）撰擬及修訂、企業（工會）教育訓練、勞動法令、不動產稅法及經紀業管理法令【著作】《商事法》《孩子，這樣做錯了嗎？》《未竟的遺願—15堂課遺囑課》《○負擔的照護—給父母最體貼的幫助》（合著）《「失智」就是這麼一回事！失智症的評估、功能障礙與治療》（合著）《勞工幹嘛受委屈—懂職場法律不吃虧》《老闆幹嘛受委屈—懂職場法律不吃虧》(中時新聞網)